Wat is een slottermijn bij financial lease?

Wat is een slottermijn?

Een slottermijn is het bedrag van je financiering dat je tijdens de looptijd niet aflost. Je betaalt er gedurende het contract wél rente over, maar de aflossing zelf schuif je door naar het einde. Pas op de allerlaatste dag van je leasecontract betaal je dit restbedrag in één keer.

Pas als je die slottermijn hebt voldaan, ben je ook juridisch eigenaar van de auto. Meer over die eigendomsstructuur lees je in ons artikel wie eigenaar is bij financial lease.

Hoe werkt een slottermijn? (met rekenvoorbeeld)

Stel: je koopt een auto van € 30.000 en je kiest een slottermijn van € 6.000. Dan financier je feitelijk maar € 24.000 via de maandelijkse termijnen. Op dat bedrag los je elke maand een stukje af. Over de € 6.000 slottermijn betaal je gedurende de hele looptijd wél rente, maar je lost er niets op af. Dat bedrag betaal je pas op de laatste dag van je contract, in één keer.

Een rekenvoorbeeld maakt het concreet. Stel je kiest een looptijd van 60 maanden en een rentepercentage van 6% per jaar.

Wat zie je hier? Met een slottermijn van € 6.000 betaal je elke maand zo’n € 116 minder. Over 60 maanden scheelt dat bijna € 7.000 aan maandlasten. Daar staat tegenover dat je aan het einde nog € 6.000 in één keer betaalt, plus gedurende de looptijd extra rente over dat openstaande bedrag, in dit voorbeeld circa € 1.080. Per saldo betaal je dus iets meer in totaal, maar je houdt tijdens de looptijd veel meer ruimte over in je kas.

Of dat slim is, hangt af van wat je met die ruimte doet en hoe je het eindbedrag gaat betalen.

Economisch en juridisch eigenaar: hoe zit dat?

Dit is iets wat veel mensen over het hoofd zien. Bij financial lease word je direct economisch eigenaar van de auto. De auto staat op naam van je onderneming, je zet hem op de balans en je regelt zelf het onderhoud, de verzekering en de wegenbelasting.

Maar juridisch eigenaar ben je pas als je alles hebt betaald, dus inclusief de slottermijn. Zolang de slottermijn nog openstaat, is de leasemaatschappij juridisch eigenaar. Dat betekent ook dat je de auto in die periode niet zomaar kunt verkopen zonder toestemming. Zodra de slottermijn is betaald, is de auto 100% van jou.

Voordelen van leasen met slottermijn

De belangrijkste reden om voor een slottermijn te kiezen is dat je maandlasten lager worden. In het rekenvoorbeeld hierboven scheelt dat al ruim € 100 per maand. Voor een ondernemer die net start of die zijn cashflow liever inzet voor andere dingen, kan dat het verschil maken tussen een krap en een comfortabel maandbudget.

• Lagere maandlasten: die € 100 per maand kun je investeren in voorraad, marketing of gewoon als buffer aanhouden
• Je bepaalt zelf de hoogte, zolang die niet boven de verwachte restwaarde van de auto uitkomt
• Aan het einde heb je keuze: je betaalt het bedrag, ruilt de auto in of financiert het restbedrag opnieuw
• Aantrekkelijk als je over een paar jaar toch wilt overstappen op een ander model, want de inruilwaarde dekt dan vaak een groot deel van de slottermijn

Lees ook onze pagina over financial lease voor startende ondernemers als je net begint en wilt weten welke opties er voor jou zijn.

Nadelen van leasen met slottermijn

Een slottermijn heeft ook keerzijden. Goed om die vooraf te weten:

• Je betaalt over de hele looptijd meer rente. In ons voorbeeld is dat circa € 1.080 extra, puur omdat de € 6.000 slottermijn gedurende 60 maanden blijft openstaan
• Aan het einde moet je ineens een flink bedrag kunnen betalen. Bij een slottermijn van € 6.000 of meer kan dat flink aankomen als je er niet op hebt gespaard of als de auto minder waard blijkt dan verwacht
• Zolang de slottermijn openstaat, ben je nog geen volledig juridisch eigenaar. Je kunt de auto dus niet zomaar verkopen zonder toestemming van de leasemaatschappij

Het risico zit hem vooral in dat laatste punt: stel dat de auto aan het einde minder waard is dan de slottermijn, dan dek je het eindbedrag niet volledig met de inruilwaarde. Je betaalt dan het resterende verschil zelf bij. Kies de hoogte van je slottermijn daarom altijd realistisch, passend bij de verwachte waarde van de auto op dat moment.

Mét of zonder slottermijn: wat zijn de verschillen?

Om het overzichtelijk te houden, zie je hieronder de belangrijkste verschillen naast elkaar.

Wat als je de slottermijn niet kunt betalen?

Het is verstandig om hier al bij het afsluiten van je contract over na te denken. Er zijn drie oplossingen, maar ze werken niet in elke situatie even goed.

1. De auto inruilen of verkopen. Dit werkt het best als de restwaarde van de auto op dat moment hoog genoeg is om de slottermijn te dekken. Is de auto minder waard geworden dan verwacht, dan betaal je het verschil zelf bij. Houd daar rekening mee bij het kiezen van de hoogte van je slottermijn.
2. Sparen tijdens de looptijd. De meest zekere optie. Als je in ons voorbeeld elke maand € 100 apart zet, heb je na 60 maanden precies € 6.000 bij elkaar. Je profiteert van de lagere maandlasten én je staat aan het einde zonder zorgen.
3. Herfinancieren. Je sluit een nieuw contract af voor het restbedrag. Handig als je het geld op dat moment niet beschikbaar hebt, maar let op: je betaalt opnieuw rente over dat bedrag, waardoor de totale kosten verder oplopen.

Kom je er niet uit? Neem dan gewoon vooraf contact met ons op. We bekijken samen welke aanpak bij jouw situatie past.

Kan ik de slottermijn tussentijds aflossen?

Ja, dat kan. Stel: je hebt na twee jaar een goed kwartaal gehad en je wilt dat geld nuttig inzetten. Dan kun je extra aflossen op je financial lease contract. Let op de volgorde: je lost eerst het gewone kredietbedrag af. Pas als dat volledig is terugbetaald, kun je de slottermijn vervroegd inlossen.

Wat levert dat op? Je looptijd wordt korter en je betaalt minder rente over de resterende periode. In ons rekenvoorbeeld met € 6.000 slottermijn en 6% rente scheelt vroeg aflossen al snel een paar honderd euro aan rentekosten. Je maandbedrag blijft gedurende het contract gelijk, dus je hebt het geld ook gewoon eerder klaar voor de volgende auto of investering.

Wil je het contract helemaal afkopen? Lees dan ook onze uitleg over een financial lease contract eerder aflossen.

Is er een slottermijn bij private lease?

Nee. Bij private lease word je nooit eigenaar van de auto. Je betaalt voor het gebruik en levert de auto aan het einde van het contract gewoon weer in. Er is dus geen openstaand restbedrag en daarmee ook geen slottermijn.

Wil je weten wat het exacte verschil is tussen deze twee vormen? Lees ons artikel over het verschil tussen financial lease en private lease.

Is een slottermijn verplicht?

Nee, een slottermijn is niet verplicht. Bij Inleaseautos.nl kies je volledig zelf of je een slottermijn wilt opnemen, en zo ja ook hoe hoog. Kies je er niet voor? Dan los je alles netjes af tijdens de looptijd en ben je aan het einde direct volledig eigenaar. Je maandlasten liggen dan wel iets hoger, maar je hebt geen eindbedrag meer.

Financiële voordelen als ondernemer

Als ondernemer zijn er nog meer redenen om financial lease met slottermijn te overwegen. Omdat de auto op de balans staat van je onderneming, kun je in sommige gevallen gebruikmaken van investeringsaftrek bij financial lease. Dat kan de totale investering verder verlagen.

Ben je net begonnen of heb je geen jaarcijfers beschikbaar? Dat is geen probleem. Lees meer over financial lease zonder jaarcijfers en financial lease zonder aanbetaling.

Mét of zonder slottermijn: wat is verstandig voor jou?

Dat hangt af van jouw situatie en wat je met de auto van plan bent.

Een slottermijn is slim als je:

• je maandlasten zo laag mogelijk wilt houden
• je verwacht de auto aan het einde in te ruilen of te verkopen
• je als starter meer ruimte nodig hebt in je maandbudget

Geen slottermijn is slimmer als je:

• liever geen openstaand bedrag aan het einde wilt
• minder rente wilt betalen over de hele looptijd
• aan het einde direct en volledig eigenaar wilt zijn

Wil je weten wat dit voor jouw situatie betekent?

Bij Inleaseautos.nl denken we graag met je mee. We leggen de opties uit, laten je de verschillen zien en maken het zo transparant mogelijk. Of je nu kiest voor een slottermijn of niet, je weet bij ons precies waar je aan toe bent.

Benieuwd wat een slottermijn doet met jouw maandbedrag? Vraag een vrijblijvende offerte aan of neem gerust contact met ons op.