Financial lease als startende ondernemer

Als startende ondernemer kun je financial lease afsluiten zodra je twee weken staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. In de veelgestelde vragen van In Lease Auto's staat het onomwonden. Ook startende ondernemers kunnen er een auto leasen, mits die inschrijving minimaal twee weken actief is.

Dat is een lage drempel, en dat heeft een reden. Bij financial lease koop je de auto met een financiering en dient dat voertuig als onderpand. Er staat dus iets tegenover het geleende bedrag, en dat werkt anders dan bij een lening waarbij een verstrekker alleen naar je cijfers kan kijken. Cijfers die jij nog niet hebt.

Op deze pagina lees je wat je nodig hebt om aan te vragen en wat het je per maand kost. Daarna volgt wat je fiscaal vanaf dag één kunt benutten, en waar je op moet letten. Inclusief een aftrekpost die voor gewone personenauto's helemaal niet geldt.

Wat je nodig hebt om aan te vragen

Verrassend weinig, zeker vergeleken met een bankfinanciering. In Lease Auto's vraagt om drie dingen: het kenteken van de auto die je wilt, je KvK-nummer en je contactgegevens. Het kenteken is nodig omdat de auto het onderpand vormt voor het contract, en met je KvK-nummer kan de aanvraag worden gedaan.

De enige echte voorwaarde aan je onderneming is die inschrijving van minimaal twee weken. Sta je korter ingeschreven, wacht dan tot je die termijn haalt. Dat is geen formaliteit die je kunt omzeilen, maar het is ook geen jaar wachten.

Waarom je hier verder komt dan met een gewone lening

Een starter loopt bij financieringen tegen hetzelfde probleem aan: er is nog geen geschiedenis om naar te kijken. Geen omzet over vorig jaar, geen jaarrekening, geen betaalgedrag over een langere periode.

Bij financial lease is dat minder bezwaarlijk, omdat de auto zelf de zekerheid vormt. Kom je je verplichtingen niet na, dan is er een voertuig dat verkocht kan worden. Dat maakt het risico voor de financier concreter en beter in te schatten dan bij een lening waarbij het geld vrij besteedbaar is.

Het praktische gevolg is dat de auto die je kiest onderdeel is van de aanvraag. Het voertuig en jouw situatie worden samen bekeken, en dat is een ander vertrekpunt dan een beoordeling die alleen op cijfers steunt.

Wat het kost en wat je overhoudt

Het rekenvoorbeeld hieronder gaat uit van een gebruikte auto van € 15.000 zonder btw in de prijs, over vijf jaar en zonder aanbetaling. Dat is een realistisch bedrag voor een betrouwbare occasion.

Het punt voor een starter zit niet in dat maandbedrag maar in wat ernaast blijft staan. Koop je diezelfde auto contant, dan is € 15.000 uit je onderneming verdwenen op het moment dat je het geld het hardst nodig hebt. Bij de eerste investeringen, de eerste maanden zonder omzet en de eerste factuur die te laat wordt betaald.

Wil je met andere bedragen rekenen, dan kan dat met de rekentool. Wat je maandbedrag verder bepaalt en welke kosten er naast je termijn bij komen, staat bij wat een auto leasen kost. Een aanbetaling is niet verplicht, zoals je ziet bij leasen zonder aanbetaling.

Wat je fiscaal vanaf dag één kunt benutten

Omdat je economisch eigenaar wordt, komt de auto op de balans van je onderneming te staan. Daarmee gelden de regels voor een bedrijfsmiddel, en die gelden voor een starter net zo goed als voor een bedrijf dat er tien jaar zit.

• ✓De btw op de aanschaf vraag je in één keer terug. Dat geldt bij een btw-auto en voor zover je de auto zakelijk gebruikt. Wat dat betekent staat bij btw en de zakelijke auto.
• ✓Je schrijft de auto af als bedrijfsmiddel. Dat verlaagt je belastbare winst in de jaren dat je hem gebruikt, zoals beschreven bij een auto zakelijk afschrijven.
• ✓De rente is aftrekbaar als bedrijfskosten. Alleen het rentedeel van je termijn, niet de aflossing, want dat laatste is een investering.
• ✓De auto komt op je balans te staan. Dat geeft je onderneming vanaf het begin een bezit, en hoe dat werkt lees je bij financial lease op de balans.

Waar je als starter op moet letten

Financial lease past niet bij elke startsituatie, en dat zeggen we liever vooraf.

• De looptijd ligt vast en loopt door. Ook in maanden waarin je omzet tegenvalt. Kies daarom een termijn die ook in een magere maand nog haalbaar is, en niet eentje die alleen past bij je beste maand.
• Aan het eind volgt de slottermijn ineens. Die drukt je maandlast gedurende de rit en maakt je laatste maand zwaar. Zorg dat je dat bedrag over vijf jaar kunt opbrengen, zoals uitgelegd bij de slottermijn.
• Onderhoud, verzekering en wegenbelasting zijn voor jou. Die zitten niet in je termijn. Tel ze erbij op voordat je bepaalt wat je maandelijks kunt dragen.
• Je rechtsvorm bepaalt of je privé meetelt. Bij een eenmanszaak en een vof drukt de financiering ook op jou persoonlijk. Dat merk je bijvoorbeeld bij een hypotheekaanvraag.
• Rijd je ook privé, dan krijg je bijtelling. Blijf je onder de 500 privékilometers per jaar en kun je dat aantonen, dan speelt het niet. Zie leasen zonder bijtelling.

Een bestelbus of bedrijfswagen als starter

Voor een deel van de starters is de auto geen vervoermiddel maar gereedschap. Zonder bus geen materiaal op de klus, en dan is de aanschaf urgenter dan bij een personenauto.

Fiscaal pakt een bedrijfswagen bovendien gunstiger uit. Een bestelauto telt wel mee voor de investeringsaftrek, waar een gewone personenauto is uitgesloten. En sinds de wijziging in de bpm is een elektrische bestelauto vrijgesteld van die belasting. Dat scheelt direct in je aanschafprijs en dus in je maandtermijn.

Het aanbod vind je bij een bestelbus leasen, en specifiek voor jouw situatie bij een bestelbus leasen als startende ondernemer. Voor de elektrische variant is er de elektrische bestelbus, en het bredere aanbod staat bij bedrijfsauto lease.

Als je aanvraag niet meteen wordt goedgekeurd

Dat kan gebeuren, en het betekent niet dat het einde verhaal is. Er zijn een paar dingen die je kunt aanpassen zonder dat je hele plan omgaat.

Een goedkopere auto verlaagt het bedrag dat je financiert, en daarmee ook het risico dat ertegenover staat. Bij een tweedehands auto gaat dat het hardst. Ook een aanbetaling of een inruil verkleint de financiering.

Speelt er daarnaast een kredietregistratie, dan is dat een apart verhaal dat je kunt nalezen bij auto leasen met een negatieve BKR. Bij een eenmanszaak of vof telt jouw persoonlijke registratie namelijk mee, omdat je bij die rechtsvormen privé aansprakelijk bent.

Veelgestelde vragen van startende ondernemers

Wil je weten wat er in jouw situatie kan? Neem contact op of stuur ons het kenteken van de auto die je op het oog hebt, dan rekenen we het vrijblijvend voor je uit.