Je bent net gestart. Je hebt klanten nodig, misschien al opdrachten, en je hebt een auto nodig om je werk te doen. Maar je startkapitaal wil je niet in één keer in een auto stoppen. Begrijpelijk, want als starter heb je dat geld liever achter de hand voor onverwachte kosten, gereedschap of je eerste facturen die te laat worden betaald.

Financial lease is voor veel startende ondernemers en ZZP’ers de slimste manier om toch snel en zakelijk te rijden. Je hebt geen jaarcijfers nodig, de auto staat meteen op jouw balans en je spreidt de kosten over een vaste looptijd.

In dit artikel leggen we precies uit hoe dat werkt, wat de voorwaarden zijn, welke fiscale voordelen je als starter meteen kunt benutten en waar je op moet letten.

Kan ik als startende ondernemer financial leasen?

Ja. Financial lease is mogelijk vanaf het moment dat je staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Je hoeft geen bewezen omzet te laten zien, geen jaarrekening aan te leveren en ook geen bankafschriften mee te sturen.

De minimale vereisten zijn:

Een geldige KvK-inschrijving (minimaal 2 weken oud)
Een geldig rijbewijs en BSN-nummer
Jouw onderneming is gevestigd in Nederland

Dat is het. In de meeste gevallen verloopt de beoordeling automatisch en heb je binnen 24 uur een antwoord. Lees meer over hoe financial lease zonder jaarcijfers werkt.

Al eerder ondernemer geweest?

Als je eerder een andere onderneming had en die hebt uitgeschreven, kan een financier je eerdere KvK-historie meenemen in de beoordeling. Dat werkt in je voordeel.

Bekijk ons volledige aanbod aan lease auto's Vraag direct vrijblijvend een offerte aan Vragen? Neem vrijblijvend contact met ons op

Waarom is financial lease slim als je net start?

Als starter heb je twee uitdagingen tegelijk: je wilt professioneel overkomen op klanten, én je wilt je cashflow zo lang mogelijk intact houden. Financial lease lost beide tegelijk op.

Je startkapitaal blijft beschikbaar

Stel: je hebt € 22.000 gespaard en je hebt een betrouwbare occasion op het oog. Als je die contant koopt, zit je kapitaal vast in staal. Geen buffer meer voor een tegenvallende eerste maand, een onverwachte factuur of een zakelijke kans die om investering vraagt.

Met financial lease betaal je een maandtermijn van bijvoorbeeld € 350 en houd je die € 22.000 beschikbaar voor je onderneming. Dat is het fundamentele voordeel voor starters: je verdeelt een grote uitgave over de looptijd van je bedrijfsauto, precies zoals de auto zijn waarde verliest.

De auto staat meteen op jouw balans

Omdat je bij financial lease economisch eigenaar bent, activeer je de auto als bedrijfsmiddel op jouw balans. Dat is anders dan huren: de auto is van jou. Je schrijft hem af, trekt de rente af als bedrijfskosten en vordert de BTW terug. Allemaal vanaf dag één, ook als starter.

Geen grote stap voor financiers

De auto zelf is het onderpand. Financiers hoeven niet te vertrouwen op jouw inkomenscijfers, want als jij stopt met betalen, kunnen ze de auto terugvorderen. Dat maakt het risico voor hen beheersbaar en maakt het voor jou mogelijk om te leasen zonder bewezen trackrecord.

Contant kopen of financial lease als starter?

Hieronder zie je de belangrijkste verschillen op een rij. We nemen weer het bedrag als voorbeeld uit de vorige alinea.

	Auto contant kopen	Financial lease
Startkapitaal nodig	€ 22.000 in één keer	€ 0 tot kleine aanbetaling
Liquiditeit bewaard	Nee, grote uitgave ineens	Ja, maandlasten gespreid
Auto op balans	Ja	Ja
BTW terugvorderen	Ja	Ja, in één keer bij aanvang
Afschrijving aftrekbaar	Ja	Ja
Jaarcijfers vereist	Nee	Nee
Eigendom na afloop	Direct eigenaar	Eigenaar na laatste termijn

Welke fiscale voordelen heb je als startende ondernemer?

Veel starters weten niet dat ze dezelfde fiscale voordelen hebben als een ondernemer die al jaren draait. Omdat je economisch eigenaar bent van de auto, gelden ze allemaal direct.

BTW terugvorderen in één keer

Ben je BTW-plichtig? Dan vorder je de BTW over de aanschafprijs van de auto in één keer terug via je BTW-aangifte. Bij een auto van € 22.000 exclusief BTW gaat dat om € 4.620 die je direct terugkrijgt. In de maandelijkse leasetermijnen zit daarna geen BTW meer.

Afschrijving verlaagt je belastbare winst

De auto is een bedrijfsmiddel en mag je afschrijven over de gebruiksperiode. Stel: je financiert een auto van € 22.000 met een restwaarde van € 6.000 na 5 jaar. Je schrijft dan € 16.000 af over 5 jaar, wat neerkomt op € 3.200 per jaar. Die € 3.200 boek je als kosten, waardoor je belastbare winst daalt en je minder inkomstenbelasting of vennootschapsbelasting betaalt.

Rente is aftrekbaar als bedrijfskosten

De rente die je betaalt over de financiering trek je af als bedrijfskosten. Bij een looptijd van 60 maanden en een rentepercentage van 6% betaal je over de gehele looptijd ruwweg € 1.500 tot € 2.500 aan rente, afhankelijk van de autowaarde. Dat bedrag verlaagt direct je belastbare winst.

Investeringsaftrek (KIA)

Voldoe je aan de voorwaarden? Dan kom je als startende ondernemer mogelijk in aanmerking voor de Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek. Dat is een extra aftrekpost van 28% van de investeringswaarde bovenop de normale afschrijving. Op een investering van € 22.000 kan dat een extra aftrek van meer dan € 6.000 opleveren. Lees meer over investeringsaftrek bij financial lease.

Waar moet je op letten als startende ondernemer?

Financial lease heeft veel voordelen, maar er zijn ook een paar dingen die je vooraf goed moet begrijpen.

Bijtelling als je ook privé rijdt

Rijd je meer dan 500 kilometer per jaar privé in je zakelijke auto? Dan krijg je te maken met bijtelling. Een percentage van de cataloguswaarde wordt dan bij je inkomen opgeteld en je betaalt daarover belasting. Voor zuinige of elektrische auto’s geldt een lager percentage. Lees meer over financial lease zonder bijtelling als je de bijtelling wilt vermijden.

Verzekering, onderhoud en wegenbelasting zijn voor jou

Anders dan bij operational lease zijn verzekering, wegenbelasting en onderhoud niet inbegrepen. Die kosten zijn voor jouw rekening. Dat klinkt als een nadeel, maar het geeft je ook volledige vrijheid: je kiest zelf je verzekeraar, je eigen garage en je eigen bandenservice. Voor veel ondernemers is dat precies hoe ze het willen.

Denk na over de looptijd en een slottermijn

Hoe langer de looptijd, hoe lager je maandbedrag, maar hoe meer rente je in totaal betaalt. En een slottermijn verlaagt je maandlasten verder, maar je betaalt aan het einde nog een eindbedrag. Slim als je de auto dan toch inruilt, minder slim als je niet weet waar je het geld vandaan haalt. Lees onze uitleg over de slottermijn bij financial lease zodat je bewust die keuze maakt.

BKR-registratie

Een financial lease contract wordt als lening geregistreerd bij het BKR. Dat heeft invloed als je later een hypotheek wilt aanvragen. Houd daar rekening mee als je plannen hebt om op korte termijn ook een woning te financieren. Heb je al een negatieve BKR-registratie? Bekijk dan de mogelijkheden via ons artikel over financial lease met een negatieve BKR.

Wat als je aanvraag niet direct wordt goedgekeurd?

In de meeste gevallen wordt een aanvraag van een startende ondernemer gewoon goedgekeurd. Maar soms is er reden voor extra beoordeling, bijvoorbeeld bij een negatieve BKR, een heel jong bedrijf of een dure auto ten opzichte van je verwachte omzet.

Er zijn een paar dingen die je kans op akkoord vergroten:

Een aanbetaling van 10 tot 20% van de aanschafprijs verlaagt het te financieren bedrag en verlaagt daarmee het risico voor de financier. Lees ook hoe financial lease zonder aanbetaling werkt als dat geen optie is.
Een courante, goed verhandelbare occasion vergroot je kansen ten opzichte van een zeldzaam of duur voertuig.
Een recente IB-aangifte of tussentijds omzetoverzicht kan helpen als je al wat maanden draait.
Een auto die logisch past bij jouw type werk en branche maakt de aanvraag sterker.

Twijfel je of jouw aanvraag kans van slagen heeft? Neem dan gewoon contact met ons op. We kijken eerlijk naar jouw situatie en vertellen je direct wat mogelijk is.

Hoe vraag je financial lease aan als starter?

Het aanvragen is eenvoudig. Zo werkt het bij Inleaseautos.nl:

Je stuurt ons de auto die je op het oog hebt, je KvK-nummer en de gewenste looptijd.
Wij beoordelen je aanvraag bij de financier. In de meeste gevallen verloopt dat volledig automatisch.
Je ontvangt binnen 24 uur een voorstel met het maandbedrag, de looptijd en de eventuele slottermijn.
Je tekent het contract digitaal.
De auto staat binnen enkele werkdagen op naam en jij rijdt.

Je hoeft zelf geen contact te zoeken met financiers, geen papierwerk te regelen en geen dealeronderhandeling te voeren. Wij regelen het hele traject voor je. Bekijk ook alles over hoe financial lease werkt als je meer wilt weten over het proces.

Ben je ZZP’er? Dan gelden dezelfde voordelen

Veel startende ondernemers zijn ZZP’er, en de regels voor financial lease zijn voor ZZP’ers precies hetzelfde als voor een BV of VOF. Je hebt een KvK-nummer, je bent ondernemer en je hebt een zakelijke auto nodig. Dat is genoeg.

Lees meer over de specifieke situatie van financial lease voor ZZP’ers als je als zelfstandige aan de slag gaat.

Klaar om te starten? Wij helpen je verder.

Bij Inleaseautos.nl werken we dagelijks met startende ondernemers die snel en zakelijk willen rijden zonder hun startkapitaal op te maken. We kennen de valkuilen, we kennen de financiers en we weten wat wel en niet werkt voor starters.

Heb je een auto op het oog? Stuur ons de gegevens en we laten je weten wat mogelijk is. Geen verplichtingen, geen verborgen kosten en gewoon een eerlijk antwoord.