Financial lease zonder aanbetaling

Je wilt een zakelijke auto financieren via financial lease, maar je wilt je spaargeld of bedrijfsreserves er niet meteen voor aanspreken. Dat is een heel begrijpelijk standpunt, zeker als je net start of je cashflow liever intact houdt voor andere investeringen.

Goed nieuws: financial lease zonder aanbetaling is in veel gevallen gewoon mogelijk. Maar het werkt iets anders dan leasen mét aanbetaling, en de keuze voor een marge-auto of BTW-auto speelt daarin een grotere rol dan de meeste ondernemers weten.

In dit artikel leggen we precies uit hoe het werkt, wat het verschil maakt, wat je kansen op akkoord vergroot en wanneer een aanbetaling toch slim kan zijn.

Kan ik financieren via financial lease zonder aanbetaling?

Ja, dat kan. Een aanbetaling is bij financial lease geen harde verplichting. De financier beoordeelt jouw aanvraag op basis van meerdere factoren: het type auto, het te financieren bedrag, jouw BKR-status en jouw ondernemingssituatie. Als die factoren positief uitvallen, is een akkoord zonder aanbetaling goed mogelijk.

Wel is er een belangrijk onderscheid dat veel ondernemers niet kennen: of je een marge-auto of een BTW-auto kiest, heeft direct invloed op of je echt zonder vooruitbetaling kunt rijden. Daar gaan we zo dieper op in.

Marge-auto of BTW-auto: dit maakt het verschil

Dit is het stuk dat de meeste mensen overslaan, maar het is precies de kern van waarom ‘zonder aanbetaling’ bij de ene auto makkelijker is dan bij de andere.

BTW-auto: BTW moet worden voorgeschoten

Bij een BTW-auto zit 21% BTW in de aanschafprijs. In de meeste gevallen financiert de financier alleen de prijs exclusief BTW. De BTW betaal jij zelf vooruit. Als BTW-plichtige ondernemer krijg je dat bedrag later terug via de BTW-aangifte, maar je moet het eerst voorschieten. Sommige financiers kunnen de BTW in bepaalde gevallen meefinancieren, bijvoorbeeld voor starters met beperkte liquiditeit. Vraag dit altijd na.

Bij een auto van € 25.000 exclusief BTW gaat het voorschot om € 5.250. Juridisch is dat geen aanbetaling, maar een BTW-voorfinanciering. In de praktijk heeft het voor jouw cashflow hetzelfde effect: je moet het bedrag beschikbaar hebben op het moment van aankoop.

Marge-auto: geen BTW in de prijs, geen voorschot

Een marge-auto is een tweedehands auto waarover de BTW al eerder is voldaan, doorgaans omdat de vorige eigenaar een particulier was. In de verkoopprijs van een marge-auto zit geen BTW meer. In veel gevallen kan daardoor de volledige aanschafprijs worden gefinancierd zonder dat jij iets hoeft voor te schieten. Of dat volledig mogelijk is, hangt af van factoren als de dagwaarde van de auto, de kilometerstand, de leeftijd en jouw kredietprofiel.

Marge-auto’s zijn daarmee de meest geschikte keuze als je zonder aanbetaling wilt financieren, al is ook hier maatwerk van toepassing.

Wat kost financial lease zonder aanbetaling concreet?

Leasen zonder aanbetaling betekent dat je het volledige aanschafbedrag financiert. Je maandlast is daardoor iets hoger dan wanneer je een deel zelf inlegt. Hieronder zie je het verschil met een concreet voorbeeld:

Het verschil in maandlast is hier circa € 60 per maand. Dat is wat een aanbetaling van € 3.000 je oplevert aan lagere termijnen: € 60 per maand gedurende 60 maanden is in totaal € 3.600 minder aan termijnen. Maar je hebt dan wél € 3.000 van je eigen geld ingezet.

Of dat verstandig is, hangt volledig af van jouw situatie. Als je die € 3.000 nodig hebt als buffer of kunt inzetten voor iets dat meer oplevert, is leasen zonder aanbetaling de betere keuze. Heb je het geld over en wil je zo min mogelijk rente betalen, dan kan een aanbetaling slim zijn.

Wat vergroot je kansen op akkoord zonder aanbetaling?

Een aanvraag zonder aanbetaling is goed mogelijk, maar de financier loopt iets meer risico dan wanneer je een eigen bijdrage inlegt. Er zijn een paar dingen die jouw kansen aanzienlijk vergroten.

Kies een courante, goed verhandelbare auto

De auto is het onderpand voor de financiering. Hoe makkelijker de auto te verkopen is als het misgaat, hoe meer vertrouwen de financier heeft. Een gangbaar model van een bekend merk scoort beter dan een niche-importvoertuig of een sterk afgeschreven auto. Een Ford Transit, Volkswagen Polo of Renault Kadjar zijn voorbeelden van goed verhandelbare voertuigen.

Kies een marge-auto

Zoals hierboven uitgelegd: bij een marge-auto hoeft de financier geen BTW mee te financieren, wat het risico voor hem verlaagt. Marge-auto’s zijn daardoor in de praktijk makkelijker te financieren zonder aanbetaling dan BTW-auto’s.

Schone BKR

Een BKR-check wordt altijd gedaan. Bij een eenmanszaak of VOF loopt de BKR-registratie via jouw privénaam. Bij een BV wordt doorgaans geen privé BKR-check gedaan, tenzij je persoonlijk borg staat. Een schone BKR vergroot je kansen op akkoord aanzienlijk. Heb je een negatieve BKR-registratie? Lees dan ons artikel over financial lease met een negatieve BKR om te zien wat de opties zijn.

Auto die past bij je werk

Een financier beoordeelt ook of de auto logisch past bij jouw type onderneming. Een bestelauto voor een aannemer, een personenauto voor een consultant: dat maakt een aanvraag geloofwaardig. Een dure sportwagen voor een pas gestarte ZZP’er is een stuk lastiger te financieren zonder eigen bijdrage.

Jaarcijfers of IB-aangifte meesturen als je die hebt

Heb je al een jaar of langer een onderneming? Dan kun je een recente IB-aangifte of een tussentijds omzetoverzicht meesturen. Dat geeft de financier meer vertrouwen en vergroot de kans op akkoord, zeker bij duurdere auto’s. Heb je nog geen jaarcijfers? Dat is geen probleem. Lees meer over financial lease zonder jaarcijfers.

Wanneer is een aanbetaling toch de slimste keuze?

Leasen zonder aanbetaling is niet altijd de beste optie. Er zijn situaties waarin een aanbetaling doen de betere keuze is.

• Je wilt een duurdere auto financieren en de maandlast zo laag mogelijk houden.
• Je hebt een BKR-registratie en wil de kans op akkoord vergroten.
• Je hebt ruimte in je liquide middelen en wil minder rente betalen over de looptijd.
• De financier vraagt om een eigen bijdrage vanwege de auto of jouw situatie.

Een aanbetaling is dan geen drempel, maar een bewuste keuze die je maandlasten verlaagt en je totale rentekosten vermindert. We kijken per situatie wat verstandig is en adviseren je daar eerlijk over.

Hoe vraag je financial lease zonder aanbetaling aan?

De procedure is hetzelfde als bij iedere andere aanvraag. Wij regelen het hele traject voor je.

1. Je stuurt ons de auto die je op het oog hebt en je KvK-nummer.
2. Wij beoordelen je aanvraag bij de financier. In de meeste gevallen verloopt dat volledig automatisch.
3. Binnen 24 uur ontvang je een voorstel met het maandbedrag, de looptijd en eventuele voorwaarden.
4. Je tekent het contract digitaal.
5. De auto wordt op naam gezet en je rijdt.

Geen bemiddelingskosten, geen papierwerk van jouw kant en geen verborgen kosten. Bekijk ook alles over hoe financial lease werkt als je meer wilt weten over het proces.

Profiteer je nog steeds van alle fiscale voordelen?

Ja, volledig. Of je nu een aanbetaling doet of niet: als economisch eigenaar van de auto heb je dezelfde fiscale voordelen.

• De auto staat op de balans van je onderneming.
• Je schrijft de auto af als bedrijfsmiddel, wat je belastbare winst verlaagt.
• De rente die je betaalt over de financiering is aftrekbaar als bedrijfskosten.
• Ben je BTW-plichtig en kies je een BTW-auto? Dan vorder je de BTW terug via de aangifte. Bij een marge-auto zit geen BTW in de prijs.

Lees voor een volledig overzicht ons artikel over wie eigenaar is bij financial lease en de fiscale voordelen die daarbij horen. Ben je starter? Lees ook over financial lease als startende ondernemer.

Wil je weten of het in jouw situatie mogelijk is?

Bij Inleaseautos.nl beoordelen we elke aanvraag persoonlijk. We kijken naar jouw situatie, de auto die je wilt en wat haalbaar is, zonder onnodige drempels op te werpen.

Heb je een auto op het oog? Stuur ons het kenteken of de advertentielink, samen met je KvK-nummer. Dan laten we je binnen 24 uur weten of financieren zonder aanbetaling mogelijk is en wat je maandlast wordt. Geen verplichtingen, gewoon een eerlijk antwoord.