Ben je net gestart als ondernemer of ZZP’er en wil je een auto financieren? Dan loop je bij de meeste financieringsvormen al snel tegen dezelfde drempel aan: jaarcijfers. Banken willen twee, soms drie jaar aan cijfers zien voordat ze je een lening verstrekken. Als starter heb je die gewoonweg niet.

Financial lease werkt anders. Omdat de auto zelf als onderpand dient, kijken financiers veel minder zwaar naar jouw financiële geschiedenis. In de meeste gevallen volstaat je KvK-inschrijving en hoef je geen enkel document aan te leveren.

In dit artikel leggen we uit hoe dat werkt, wat de financier dan wél beoordeelt en hoe je je kansen op akkoord zo groot mogelijk maakt.

Waarom is financial lease mogelijk zonder jaarcijfers?

Bij een gewone banklening is jouw inkomen of omzet de zekerheid voor de bank. Geen inkomen bewijs, geen lening. Bij financial lease is die redenering anders: de auto is de zekerheid.

Zolang jij betaalt, rijd jij. Stop jij met betalen, dan kan de financier de auto terugvorderen. Dat maakt het risico voor de financier een stuk beheersbaarder, en daardoor zijn ze bereid om soepeler te kijken naar wie er aan de andere kant van het contract zit.

Dat is ook precies waarom financial lease populair is onder starters en ZZP’ers. Je hebt geen track record nodig. Je hebt een auto nodig.

Bekijk ons volledige aanbod auto's Vraag vrijblijvend een offerte aan Heb je vragen? Neem vrijblijvend contact met ons op

Wat beoordeelt de financier dan wél?

Als jaarcijfers niet het uitgangspunt zijn, waar kijkt de financier dan naar? Vier dingen spelen een rol.

1. De auto zelf

De waarde en verhandelbaarheid van de auto zijn belangrijk. Een courante occasion van een gangbaar merk is voor een financier aantrekkelijker dan een zeldzaam of sterk afgeschreven voertuig. Een auto die makkelijk te verkopen is, vormt een betrouwbaarder onderpand. Hoe gangbaarder en couranter het model, hoe sterker je aanvraag staat.

2. De hoogte van het leenbedrag

Hoe minder je leent, hoe lager het risico voor de financier. Bij een lagere financiering loopt de beoordeling doorgaans vlotter. Vraag je een groter bedrag aan, dan kan de financier om extra onderbouwing vragen, zoals een recente IB-aangifte of een aanbetaling. Elke aanvraag is maatwerk.

3. Jouw BKR-registratie

Een BKR-check wordt altijd gedaan. Een schone BKR is geen vereiste, maar een negatieve registratie maakt het lastiger. Bij een positieve BKR-registratie, dus een lopend krediet zonder betalingsproblemen, is er meestal niets aan de hand. Heb je een negatieve registratie? Lees dan ons artikel over financial lease met een negatieve BKR.

4. Jouw branche en situatie

Financiers kijken ook naar het type onderneming. Een loodgieter met een eigen bestelbus is een andere aanvraag dan een tekstschrijver die om een luxe sedan vraagt. Een auto die logisch past bij je werk vergroot de kans op goedkeuring.

Wat heb je nodig om een aanvraag te doen?

In de meeste gevallen is de lijst kort:

Een geldige KvK-inschrijving (minimaal 2 weken oud)
Je NAW-gegevens en een geldig rijbewijs
De auto die je wilt financieren
De gewenste looptijd en het eventuele aanbetalingsbedrag

Heb je al wel wat cijfers, zoals een recente IB-aangifte of een tussentijdse omzetoverzicht? Dan kun je die meesturen. Het vergroot je kansen bij duurdere auto’s of bij twijfelgevallen, maar het is zelden verplicht.

3 tips om je kansen op akkoord te vergroten

1. Kies een realistisch voertuig

Hoe gangbaarder en couranter de auto, hoe beter. Een veelgevraagd model zoals een Volkswagen Polo, Ford Transit of Renault Kadjar is voor financiers aantrekkelijker dan een niche-importvoertuig of een zwaar afgeschreven occasion. Je kansen bij een auto van € 15.000 zijn bijna altijd beter dan bij een auto van € 40.000.

2. Doe een aanbetaling als dat kan

Een aanbetaling van 10 tot 20% van de aanschafprijs verlaagt het te financieren bedrag en verlaagt daarmee het risico voor de financier. Je maandtermijn wordt ook lager. Heb je het geld beschikbaar? Dan is dit bijna altijd een slimme zet. Lees ook hoe financial lease zonder aanbetaling werkt als dat geen optie is.

3. Begin zo snel mogelijk

Hoe langer je onderneming staat ingeschreven, hoe meer vertrouwen een financier heeft. Na een jaar heb je mogelijk al een eerste aangifte inkomstenbelasting die je kunt meesturen. Maar wacht niet te lang: ook na twee weken KvK-inschrijving zijn er al volop mogelijkheden. Lees meer over de specifieke mogelijkheden voor financial lease als startende ondernemer.

Fiscale voordelen, ook als starter

Ook als je net bent begonnen, profiteer je als economisch eigenaar van de auto van dezelfde fiscale voordelen als een gevestigde ondernemer.

De auto staat op de balans van jouw onderneming.
Je schrijft de auto af als bedrijfsmiddel, waardoor je belastbare winst daalt.
De rente die je betaalt over de financiering is aftrekbaar als bedrijfskosten.
Ben je BTW-plichtig? Dan vorder je de BTW over de aanschaf in één keer terug.
Onder bepaalde voorwaarden heb je recht op investeringsaftrek bij financial lease, wat een extra belastingvoordeel oplevert.

Lees voor een volledig overzicht ook ons artikel over hoe financial lease werkt en financial lease voor ZZP’ers.

Wil je weten of jouw aanvraag wordt goedgekeurd?

We beoordelen je aanvraag eerlijk en snel, ook als je net bent gestart. Geen verborgen kosten, geen overbodige vragen. Stuur ons de auto die je op het oog hebt en we laten je binnen 24 uur weten waar je aan toe bent.

Twijfel je nog of financial lease bij jouw situatie past? Neem dan gerust contact met ons op. We denken graag met je mee. Bereken je financial lease en ontdek wat haalbaar is.