Heeft financial lease invloed op je hypotheek?

Ja, in sommige gevallen wel. Zeker als je als ondernemer hoofdelijk aansprakelijk bent.
Bij financial lease hoort namelijk een lening — en die kan terugkomen in je BKR-registratie. Handig om te weten, vooral als je binnenkort een hypotheek wil aanvragen.

In deze blog leggen we je in begrijpelijke taal uit hoe het precies zit. Geen ingewikkelde constructies, wél helderheid. Zodat jij de juiste afweging kunt maken tussen een leaseauto en een huis kopen (of verbouwen).

Wordt een financial lease geregistreerd bij BKR?

Alleen als je persoonlijk aansprakelijk bent voor het leasecontract.
In de meeste gevallen is dat bij eenmanszaken, zzp’ers of vof’s. Dan word jij als persoon geregistreerd voor de leaseovereenkomst, en dus niet alleen je bedrijf.

Wat dat betekent:

  • Je financial lease wordt geregistreerd als lening bij het BKR

  • Banken zien dit als lopende verplichting

  • Dit heeft invloed op wat je maximaal kunt lenen voor een hypotheek

Ben je bestuurder van een BV en teken je zakelijk, zónder privé borgstelling? Dan is er meestal géén BKR-registratie. Maar check dit altijd even bij het leasebedrijf of de financier.

Waarom kijkt de bank naar je financial lease?

Omdat een leaseauto op afbetaling je maandlasten verhoogt.
Hypotheekverstrekkers willen weten wat je nu al maandelijks betaalt aan financiële verplichtingen. Denk aan:

  • Persoonlijke leningen

  • Private leasecontracten

  • Creditcards met gespreid betalen

  • En dus ook: financial lease, als jij privé tekent

De hoogte van je financial lease telt dan mee als schuld. Hoe hoger die schuld, hoe lager je maximale hypotheekbedrag.

Kun je eerst een hypotheek aanvragen en daarna leasen?

Ja, dat doen veel ondernemers.
Als je nu al weet dat je binnenkort een hypotheek wil aanvragen, is het verstandig om je lease nog even uit te stellen. Waarom?

  • Je BKR is dan nog ‘schoon’

  • Je kunt een hogere hypotheek krijgen

  • Je zit nergens aan vast tijdens het aanvraagproces

Tip van ons: sluit je lease pas af als je hypotheek rond is. Dan heb je nergens last van, en kun je daarna gewoon lekker gaan rijden.

Is het slim om én te leasen én maximaal te lenen?

Alleen als je goed zicht hebt op je financiële draagkracht.
Een hoge hypotheek + een leasecontract = stevige maandlasten. En als je inkomen wisselt, bijvoorbeeld als zzp’er, kan dat spannend worden.

Bedenk vooraf:

  • Kan ik beide lasten aan, ook als het even tegenzit?

  • Heb ik spaargeld voor onvoorziene kosten?

  • Wat gebeurt er als mijn opdrachtgever wegvalt?

Let op: bij wanbetaling op je leasecontract kan de auto worden ingenomen. Dat wil je niet, zeker niet als je net een huis hebt gekocht.

Samengevat: waar moet je op letten?

Financial lease en hypotheek gaan prima samen, mits je het goed plant.
Zo houd je grip op de situatie:

✅ Ben je ondernemer met privé aansprakelijkheid (zzp, vof, eenmanszaak)?
→ Houd rekening met BKR-registratie van je lease

✅ Wil je binnenkort een hypotheek aanvragen?
→ Doe dat eerst, lease daarna pas

✅ Kun je beide maandlasten dragen zonder zorgen?
→ Dan zit je goed, en kun je gerust beide trajecten aangaan

Hulp nodig? Bel ons even

Twijfel je of financial lease in jouw situatie handig is, bijvoorbeeld omdat je ook een huis wilt kopen? Bel ons even. We denken met je mee en kijken of er alternatieven zijn — zoals een lagere slottermijn of lease op naam van je BV.

📞 Neem contact met ons op
Of vraag direct een vrijblijvende financial lease offerte aan. We regelen het snel, eerlijk en zonder poespas.

Neem contact op